La 1 octombrie, românii care au credite cu dobândă variabilă indexate la IRCC se vor confrunta cu o veste neplăcută: dobânzile lor vor crește. Motivul din spatele acestei schimbări este creșterea indicelui de referință IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor). Acesta va determina ca ratele de dobândă la credite să devină aproape la fel de scumpe ca cele bazate pe ROBOR (Rata de Dobândă Interbancară la Trei Luni), indiferent de instituția financiară cu care au contract.
Începând de săptămâna viitoare, de-a lungul următoarelor trei luni, românii care au credite indexate la IRCC vor resimți creșterea ratelor. În al doilea trimestru al anului 2023, IRCC a înregistrat o valoare de 5,96% pe an, în creștere cu 0,02% față de primul trimestru, când a fost de 5,94%. IRCC a fluctuat în intervalul cuprins între 6,15% și 5,81% în cel de-al doilea trimestru al anului 2023.
IRCC se apropie de ROBOR
La momentul actual, aproximativ 450.000 de români au credite cu rate de dobândă legate de IRCC, care pot fi ajustate zilnic sau trimestrial. IRCC este calculat zilnic de Banca Națională a României (BNR) și reprezintă o medie ponderată a ratelor dobânzilor din tranzacțiile de pe piața monetară interbancară, luând în considerare volumele tranzacțiilor.
Pentru calculul dobânzilor la credite, se utilizează IRCC trimestrial, care reprezintă media aritmetică a valorilor IRCC zilnice raportate în trimestrul precedent, ținând cont de toate zilele lucrătoare ale trimestrului respectiv. Instituțiile de credit aplică acest IRCC trimestrial pentru următorul trimestru.
IRCC, care se aplică creditelor cu dobândă variabilă achiziționate după mai 2019, pare să se fi stabilizat în jurul valorii de 6% pe an. Trimestrul aprilie-iunie 2023 marchează a patra perioadă consecutivă în care IRCC se menține la o valoare apropiată de cea menționată anterior.
Un aspect notabil este că IRCC și ROBOR au devenit aproape egale în ultimele trimestre. ROBOR la trei luni a rămas constant la 6,40% timp de peste o lună. Precedentul trend pentru ROBOR era în scădere începând de la începutul anului. La 3 ianuarie 2023, ROBOR la trei luni se afla la 7,56%, urmând apoi o tendință constantă de scădere, cu perioade ocazionale de stagnare.
Această convergență între ROBOR și IRCC a avut loc în ultimele trimestre, într-un context în care ROBOR a scăzut, iar IRCC a crescut. Pentru cei cu credite indexate la IRCC, această situație aduce o presiune financiară suplimentară. Este important ca cei afectați să fie conștienți de această schimbare și să se pregătească pentru posibilele creșteri ale ratelor de dobândă pe parcursul următoarelor luni.
Foto: Pexels.com
